去年，支付宝上线了“相互宝”，在短短九天之内吸引了1000万人加入，大病互助计划至今已经覆盖5000万用户。而就在昨日(5月8日)，支付宝又上线了“老年版相互宝”，是主要针对老年人的防癌户主社群，这个老年相互宝到底好不好，要怎么操作，下面小编就为大家一一解答。
填补了老年人买保险的空缺
我们国家近些年老龄化趋势明显，60岁以上老年人口已经有2.5亿人，可就是这么庞大的群体，想买一份合适的保险却十分困难，其中凸显的问题主要是下面三个：
1、针对老年人的健康保险产品实在太少;
2、保险费用偏高;
3、健康告知这一环节老年人很难通过。
而本次老年人相互宝就填补了这一空缺，让很多老年人可以方便的获得健康保障。
患癌可申请5至10万互助金
据蚂蚁金服的副总裁介绍，这项老年防癌计划，主要面向60-70岁的老年人，其沿用了相互宝“一人生病，大家出钱”的互助模式。同时子女可以为符合年龄和健康要求的父母加入，老年人也可自行加入。
之后，老年人若患上恶性肿瘤，可申请最高5万(轻度恶性肿瘤)或10万(重度恶性肿瘤)的互助金。加入计划时无需缴纳任何费用，互助金由全体成员共同分摊，单个互助案例中每人分摊金额不超过1元。
老年版"相互宝"作为一个互助计划，又是以给互助金为最终目的，和保险相比有何优劣呢?
1、健康告知问题
年过60花甲之年，多多少少可能都会有些疾病，买保险时最担心的就是健康告知过不了。
60岁如果想买重疾险，撇开保费贵、保险杠杆低不说，绝大多数人会卡在健康告知上，比如常见的高血压、高血脂、高血糖就过不了。
商业防癌险告知就会宽松很多，但是如果老人有过拒保、加费史，或者体检有查出结节、乙肝大小三阳，基本上也无法承保了。
在这一点上，老年版"相互宝"还是比较人性化的，有拒保、加费史的老人同样可以加入。高发的肝炎病毒携带、甲状腺结节、乳腺结节等疾病，也设置了可以加入的例外条件。
2、费用成本问题
过了《健康要求》这一关后，老人最关心的问题就是费用问题了，要看是否超过了承受能力。
目前市面上一年期的定额给付防癌险几乎绝迹了，不好和"老年版相互宝"进行对比。而一年期的防癌医疗险是报销性质的，也不好进行对比。
因此我们可以通过缴费10年、保障10年的定额给付防癌险，一定程度上进行参考。
以60岁男性为例，投保10万保额，不同产品的保费从1800多到3300多不等。
此类保险最便宜的一款价格是1899元/年(60岁男、保10年、缴10年)。不过是不保障原位癌的，而且首次投保年龄越大，之后保费会越贵。假设70岁才投，保费就要达到3990元/年了。
老年版"相互宝"是互助计划，先免费加入，后面再进行分摊，因此无法准确计算每年的费用。但根据发病率以及每次分摊不超过1元钱来进行推算，预计2019年的分摊在100元以内，2020年后每年的分摊费用在500元左右。
3、老年相互宝并不是“万灵药”
当然我们也要明白，不是说配置了老年版"相互宝"，父母的风险就全部转移了。
除了极个别癌症之外，一般癌症的治疗费用都在10万以上，甚至远远超过10万，这还没有考虑治疗之后长期的康复费用。
和治疗费相比，老年版"相互宝"10万额度的互助金能解决一些癌症，但不能100%解决问题。
因此，在经济充裕情况下，我们完全可以选择再搭配一款商业防癌险进行互补。有两种配置思路：
搭配一款防癌医疗险：一旦确诊癌症，前期治疗需要集中支出大笔费用，可以用老年版"相互宝"的互助金来解决这个资金流动性问题，后续的治疗费用则用防癌医疗险来实现报销。
再搭配一款定额给付防癌险：如果家庭底子薄，担心老年版"相互宝"仍然无法解决前期费用问题，则可以再搭配一款定额给付防癌险，提高给付保额。
通过这样的搭配方式，可以让我们的保障更为完善!(第三部分内容转载自保险观察)
